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  • 招商銀行

    招商銀行“小貸通”產品系列

    發布時間:2015-09-22 點擊次數:

    一、掛牌貸

    1.產品定義

    針對在 “新三板”的小企業,在獲得掛牌備案文件后,采用信用方式向掛牌小企業發放的短期流動資金貸款業務。

    2.產品要素

    1)   主要適用于我行與掛牌小企業初次建立授信關系

    2)   掛牌貸的擔保方式為信用方式,

    3)   掛牌貸業務最高金額不超過300萬元,授信期限不超過1年

    二、股權質押貸

    1.產品定義

    借款人將出質人合法持有的掛牌交易的可以轉讓的股權作為招商銀行可以接受的質物進行質押擔保,從而獲得資金的一種融資方式。

    2.產品要素

    1)   股權質押貸業務授信金額最高不超過3000萬元,授信期限最長不超過1年

    2)   業務擔保方式信用方式追加股權質押。同時,不單純依靠股權作為風控手段,可接受多種方式進行風險組合管理,如應收賬款質押、存貨質押、房屋土地抵押、擔保公司擔保等手段。

    3)對于采取做市轉讓方式的掛牌企業,可以連續三個月的平均交易價格作為股權估值基準;對于采取協議方式的掛牌企業,若已有PE等機構參與增資的掛牌企業,可以增資價格作為股權估值基準;對于其它掛牌企業一般以凈資產為估值基準。

    三、科技成果轉化貸

    1.產品定義

    招商銀行向科技型企業發放的、用于支持其對優質科技成果實施轉化,并以企業轉化產出、經營收入或其他現金收入作為還款來源的融資業務。

    2.產品要素

    1) 保證方式:科技成果質押&實際控制人擔保

    2) 融資金額:不超過3000萬元(或成果轉化后續規劃總投入的30%)

    3) 融資方式:流動資金貸款

    四、科技補貼貸

    1.產品定義

    招商銀行向科技型中小企業發放的、用于支持其開展科技創新活動,并以企業未來收到的科技補貼資金或經營收入作為主要還款來源的融資業務。

    2.產品要素

    保證方式:準信用(企業實際控制人及其配偶提供連帶責任擔保)

    1)  融資金額:最高不得超過借款人享受的對應科技補貼金額

    2)  融資方式:流動資金貸款

    五、訂單貸

    1.產品定義

    招商銀行根據中小企業客戶與核心企業商務合同、或支付能力較強且支付記錄良好的政府機構、事業單位簽訂的商務合同、工程合同,向其發放用于履行商務合同、工程合同、并以商務合同銷售回款、工程合同回款為第一還款來源的貸款業務。

    2.產品要素

    1)   獲取合格訂單,符合審批條件即可為企業融資,不再需要其他抵押物

    2)   最高可以將訂單或交易合同金額的50%一次性融資給客戶,解決簽訂合同后生產備貨的資金需求

    3)   貸款的操作流程比保理、動產質押等其它 貿易融資產品簡便,降低小企業融資的操作成本

    4)   采用企業主個人保證和訂單項下未來應收賬款質押為擔保方式,并通過跟蹤貿易流程控制風險


    六、知識產權融資

    1.產品定義

    企業以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向招商銀行申請融資。

    2.產品優勢

    1)   激活企業無形資產的經濟價值

    2)   增加新融資途徑,提升無形資產的經濟效益

    3)   通過政府補貼、大幅降低融資成本

    4)   借助政府媒介,提高企業品牌效益

    七、供應鏈融資(1+N) 

    1.產品定義

    招商銀行通過審查整條供應鏈,基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握,對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。

    2.產品優勢

    1)   打通上下游融資瓶頸,降低供應鏈條融資成本

    2)   提高核心企業及配套企業的競爭力

    3)   整合供應鏈,全方位地為鏈條上的“n”個企業提供融資服務

    八、上市貸

    1、產品定義

    招商銀行向擬上市企業提供的,根據企業上市的不同進程,并結合企業經營實力和發展前景核定的,以企業自有資金為主要還款來源的流動資金貸款。

    2、產品要素

    1)   保證方式:信用為主

    2)   融資金額 :無最高額限制,信用額度一般不超過2000萬元

    3) 融資方式 :流動資金貸款


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